Все больше граждан Молдовы уезжают из страны на учебу или заработки, в поисках лучшей жизни. И главным местом, притягивающим молдаван является Европейский союз, тогда как еще девять лет назад половина из молдаван, периодически выезжающих за рубеж на заработки, отправлялись в Россию. Однако, поступление денежных переводов в Молдову из России снизилось с 54,2% в 2013 году до 13,8% в 2020 году. В то же время, из ЕС доля переводов выросла с 18,4% в 2013 году до 47% в 2020 году.
Сегодня четверть домохозяйств в стране получают денежные переводы, которые обеспечивают им 52,4% располагаемого дохода.
Согласно данным министерства иностранных дел и евроинтеграции (МИДЕИ), за рубежом находится 1,11 млн — 1,25 млн граждан Молдовы. При этом в ведомстве подчеркивают, что официальные данные есть только по 32 странам — тем, в которых есть молдавские дипломатические миссии. Среди стран ЕС больше всего молдаван в Италии — до 300,000, за ней следуют Франция со 150,000 и Германия со 100,000 человек. Большие молдавские диаспоры также в Великобритании — 42,000, Испании — 35,000 и Португалии — до 27,000 молдаван.
Переводы, которые все эти люди отправляют своим семьям, по разным оценкам составляют около 23% ВВП страны. В 2020 году в Молдову из-за границы было отправлено $1,48 млрд, что на 22% больше, чем годом ранее. А уже в 2021 объём переводов вырос почти на 8,5% и достиг $1,6 млрд.
Как же эти деньги попадают в республику и во сколько это обходится отправителям?
В основном это банковские трансграничные переводы, которые доходят до получателя аж за несколько дней, и комиссия за перевод может составлять до 70-80 евро в зависимости от банка и суммы перевода. Это неудобно, занимает уйму времени и, в конце концов, дорого.
В последние годы популярность набирают криптовалюты. Их используют также для переводов денежных средств особенно по тем направлениям, где традиционные способы, прежде всего банковские переводы, либо недоступны, либо их тарифы и методика переводов является попросту запретительной. Но этот рынок глубоко нишевой, его доля именно в переводах в Молдову не превышает 2-3%.
До сих пор один из самых массовых способов отправки денег в Молдову из за рубежа - отправка наличных с курьерами или знакомыми, периодически возвращающимися в Молдову. Но этот способ является пережитком прошлого, когда не было других возможностей. Это очень неудобно, ведь нужно подстроиться под расписание курьеров, стоимость услуги часто еще дороже, чем SWIFT-перевод через банк, не говоря уже о том, что уровень мошенничества на этом рынке физических переводов просто зашкаливает.
“Я пытался отправить деньги с курьером из Берлина, он якобы должен был ехать автобусом, даже показывал билет. Нашел его на форуме, вроде бы не первый раз этот человек отвозил деньги в Молдову. Но после того, как я передала ему 800 евро, “курьер” на связь выходить перестал. В полицию я обратился, но вряд ли они смогут что-то сделать. В общем, я сам виноват, что доверился.” - жалуется водитель такси из Берлина Ион Кожокару.
Печальный опыт… Но в этой статье мы как раз расскажем, как с помощью сервиса денежных переводов Profee не потерять, а сэкономить не только деньги при переводе в Молдову из EU, но и время, которое, как известно, тоже деньги.
Сейчас Profee - глобальный сервис, с помощью которого через приложение или вебсайт можно отправлять от 6 евро до 100 000 EUR в год в 45+ стран мира с населением 700 миллионов человек. Но так было не всегда.
Несколько лет назад Profee был создан энтузиастами, которые увидели большие проблемы с трансграничными денежными переводами - сложность, чрезмерную длительность, дороговизну - и решили эти проблемы решить. Традиционные способы отправки и игроки отрасли, как мы выяснили, выше не спешат с инновациями, ведь их устраивает маржинальность, а удобство клиента при этом принимается в счет во вторую очередь.
Команда Profee при этом стремится снизить комиссию за трансграничные транзакции и сделать онлайн-переводы такими же простыми и понятными, как если бы люди передавали деньги друг другу из рук в руки.
Как это сделать? Прежде всего с помощью технологий и принципиально нового подхода к обслуживанию пользователей.
Проникновение банковских счетов и карт в Европе стремительно увеличивается. Количество дебетовых карт в Европе в прошлом году выросла на 42,7 миллиона и достигла 813,5 миллиона (+5,5%), а уровень проникновения достиг 1,3 дебетовой карты на душу населения. Весьма впечатляющий показатель. В 2021 году количество операций по картам выросло на 17,3% до 56,3 миллиарда, а общий оборот увеличился на 14,4% до 2,3 триллиона евро.
Вынесем наличные за скобки. Работа с наличными операционно затратна и сложно поддается внедрению инновационных технологий. Но если банковские карты есть у всех, то можно сосредоточиться на этом сегменте, так же как на наличных.
В Profee сфокусировались на cross-border card-to-card переводах. Используя существующие и собственные технологические решения в компании добились практически мгновенных переводов с карты на карту.
“Я едва отправила перевод маме в Кишинев, как она в whatsapp мне уже написала, мол, спасибо, только что поступила SMS о том, что деньги пришли”, - говорит жительница итальянской Вероны Майя Сырбу.
Благодаря технологичности и полному переходу в онлайн удалось драматически снизить себестоимость денежных переводов. Ведь не нужно содержать многочисленные офисы для приема и выдачи наличных, а в отличие от банков или традиционных систем денежных переводов достаточно небольшого штата сотрудников, чтобы обеспечивать работу сервиса.
Так в Profee комиссия по любым направлениям переводов из EU и внутри Евросоюза фиксирована, не зависит от суммы перевода и составляет всего 1 евро.
Виктор Узун переехал с женой и детьми в Францию пять лет назад. Он работает в строительной отрасли и регулярно пересылает деньги родителям, которые остались в Молдове: “Обычно я отправляю родителям 200-300 евро в месяц. На карту быстрее всего доходят. При этом я выбрал сервис с минимальной комиссией, что позволит мои родителям получить как можно больше денег. Ведь каждый евро, которое они получат, улучшит их жизнь.”
В компании хорошо налажен процесс получения обратной связи от пользователей. Вообще слушать клиентов и адекватно реагировать на их запросы - отличный способ улучшить сервис. Благодаря этому в компании поняли, что помимо приложения пользователям удобно делать переводы через веб сайт и реализовали функционал. Казалось бы, простая идея, но далеко не у всех сервисов денежных переводов есть возможность отправить перевод не только через приложение, но и на сайте.
«Я работаю в офисе, поэтому мне очень удобно отправлять перевод онлайн через сайт, хотя и приложением тоже пользуюсь. Но уже точно в разгар рабочего дня нет времени идти в отделение банка для отправки денег.” - рассказывает риэлтор из Кракова Нина Гуту.
Особенный фокус в компании направлен на защиту денег и данных пользователей, учитывая, что люди всегда чувствительны в денежных вопросах. Несмотря на стремительное развитие финтеха у многих все еще сохраняется некоторое предубеждение к цифровым сервисам, часто неоправданное и сформированное лишь от непонимания, как работают денежные переводы онлайн.
Profee регулируется лицензией EMI и соблюдает правила финансовых учреждений Европейского союза. Сервис сертифицирован в соответствии со стандартами безопасности PCI DSS и использует дата-центры уровня Tier4 для обеспечения максимальной отказоустойчивости и защиты персональных данных и средств клиентов. Все данные, передаваемые между мобильными приложениями Profee, серверами компании и сервисами вендоров, помогающим компании обеспечивать услугу, используют протоколы шифрования SSL. Компания соблюдает законодательство GDPR и собирает только данные о пользователях, которые необходимы для предоставления услуги денежных переводов.
Итак, чтобы отправить деньги в Молдавию из EC необходимо всего несколько простых шагов.
- Зайти на сайт profee.com или скачать приложение Profee из App Store или Google Play.
- Зарегистрироваться, предоставив основную информацию о себе и подтвердив свой номер телефона.
- Ввести данные перевода: пункт назначения, сумму перевода, данные вашей банковской карты (должна быть выпущена банком Европейской экономической зоны) и карты получателя любого молдавского банка.
- Подтвердить данные перевода и отправить деньги.
Теперь можно расслабиться и выпить чашечку кофе. Пока будете пить напиток, адресат уже получит деньги.
Однако очень важно учесть, что пользователь может отправить деньги в Молдову только с банковской карты эмитированной европейским банком. К сожалению, переводы из Молдавии в Profee не осуществляются. Говоря простым языком, если вы гражданин Молдовы, но живете, учитесь или работаете в Европе и у вас есть карта европейского банка - сервис Profee поможет вам здорово сэкономить деньги и время на переводах вашим близким, родным и друзьям домой в Молдову.
Ок, с этим разобрались. А сколько денег можно отправлять?
С Profee можно отправлять до 1100 000 EUR в год. В соответствии с европейским законодательством, компания создала три уровня лимитов, чтобы переводы были максимально удобными в зависимости от того, сколько денег и как часто нужно отправлять пользователю.
Чтобы отправлять 150 евро в месяц, нужно просто зарегистрировать аккаунт, и все готово. Нужно отправить больше денег? Достаточно предоставить документы, удостоверяющие личность и адрес проживания в ЕС. Верификация займет всего пару дней. Теперь можно переводить до 30 000 EUR в год.
Для частых и крупных переводов нужно обратиться в службу заботы о клиентах Profee через бот на сайте или в приложении, чтобы предоставить подтверждение дохода. Если все пройдет ок, то можно будет переводить до 100 000 EUR в год.
